（中央社記者呂晏慈台北12日電）針對跨世代財富傳承議題，星展集團最新研究報告指出，近8成家族希望財富至少傳承兩代，但許多家族尚未建立相關計畫與營運管理機制；高達43%受訪者表示，下一代完全沒有參與財富規劃，而創辦人希望保留控制權的心態，仍是家族財富傳承的一大阻礙。

星展集團近期發布「星展亞洲家族辦公室報告2026：評估風險準備差距」，綜合兩項於2026年1月及5月期間進行的調查，訪問亞洲、歐洲及中東地區超過200個家族辦公室，並就創辦人、家族核心成員、下一代領袖及其他關鍵決策者進行深度訪談。

研究發現，多數家族盼財富傳承跨世代，有37%希望財富傳承2代，13%盼財富傳承3代，29%期望財富傳承超過3代，甚至實現永續傳承。

然而，當被詢問下一代在財富規劃中的參與程度，高達43%受訪者表示下一代完全沒有參與財富規劃，24%僅在個別特定議題上被徵詢意見，12%只被告知情況，僅1%正在主導設計與執行財富傳承方案，反映下一代仍未充分參與。

調查顯示，對於向下一代進行實質性財富傳承的時間，有4%受訪者預期未來1至3年內會進行具實質意義的財富移轉，15%認為僅在某個特定觸發事件才會啟動，例如身故、財務危機或經營危機等，且有33%指出創始人希望保留控制權，是規劃推遲的主因。

星展銀行財富規劃家族辦公室保險解決方案集團主管李文修今天透過新聞稿分析，亞洲正經歷史上規模最大的跨世代財富移轉浪潮之一。經與客戶交流發現，對不少家族而言，要將有意傳承付諸實行往往充滿挑戰，而這樣的猶豫是可以理解的。

究其原因，李文修解釋，家族財富的傳承不僅涉及投資組合，也涵蓋為家族累積財富的實體企業，當中往往牽涉對資產所有權、領導權和控制權等高度個人化的重大決策。

調查發現，在資產架構方面，54%受訪者是以個人名義持有主要資產，52%透過私人投資公司，僅20%採用由專業機構管理的信託架構。同時，隨著下一代家族成員跨國生活及工作情況日益頻繁，仍有55%受訪家族不確定應當採用哪一種新的資產所有權架構。

對於風險管理面向，調查顯示，逾85%的家族辦公室尚未制定正式的營運持續計畫，僅依賴非正式安排，或不確定是否已制定相關計畫；相對地，只有15%的家族辦公室已制定正式計畫且定期測試。

調查也進一步探討家族辦公室尚未應對的風險面向，發現高達38%家族辦公室尚未針對網路資安與資料隱私風險採取因應措施，29%尚未應對營運與流程風險，27%尚未就跨世代領導權交接風險做好準備，26%尚未針對家族治理風險有所因應，為占比最高的4個項目。

調查顯示，即便有60%受訪者表示，對AI的主要興趣在於學習未來如何最有效地應用，58%表示有意投資AI相關企業或主題，然而，在目前實際使用情況方面，仍有47%尚未在日常營運中採用數位工具或AI分析。

對此，李文修提醒，隨著科技急速發展及市場波動加劇，家族在企業經營與財富管理面臨更多挑戰，也使得這些決策變得日益迫切。家族辦公室不能僅著眼當前的責任與需求，更應及早發現傳承安排、風險監督和科技應用等方面的潛在弱點，避免日後衍生高昂代價。

李文修表示，未來最有能力守護並延續家族財富成長的，未必是資產最雄厚的家族，而是能夠及早正視相關挑戰，在仍有充裕時間及選擇時積極採取行動的家族。（編輯：楊蘭軒）1151112